农村金融改革比较滞后,金融发展较城镇速度明显偏慢,农村金融没有得到很好的满足。农村地区金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分已成为现阶段制约农村地区发展的重要瓶颈。长期以来,农村金融服务功能弱化,金融抑制明显。农村金融和县域金融是现代金融的重点,是实现党中央提出的城乡统筹、缩小城乡差别和共同富裕的关键。中小企业和农户融资难、贷款难是世界性难题,如何解决是各级党政长期关心的问题,农村金融改革势在必行,国家在积极探索出路。改善农村金融体系结构和运作机制,积极适应“三农”发展新变化,按照“三农”发展新需求,加快构建投资多元、贴近“三农”、服务高效的新型村镇银行,大力培育多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系,是解决现阶段农村金融发展瓶颈、促进农村经济发展的途径之一。本文着力于通过从村镇银行的定位初衷和国外村镇银行借鉴模式分析,结合目前四川省村镇银行的发展情况,发现目前村镇银行存在的主要问题,并找出解决问题的办法,以期促进农村地区形成投资多元、种类多样、覆盖全面、治理健全、服务高效的银行业金融服务体系,更好地改进和加强农村金融服务,支持社会主义新农村建设。本文分四章,各章主要内容如下：第一章分析和论述当前中国金融体系特征,关注农村金融服务。并通过国外成功的村镇银行模式分析借鉴,找出村镇银行的定位。第二章分析和论述我国和四川省2007年-2010年间村镇银行发展情况。第三章通过对四川省已开业的村镇银行股权结构合理性、存贷款规模、资金投向、盈利能力、经营合规性等指标进行综合分析,找出目前村镇银行发展存在的问题：总体盈利能力较弱,吸收存款困难,资金不足,贷款“垒大户”情况突出,信用风险管控有效性不足,操作风险突出,部分机构偏离服务微小企业和“三农”的市场定位等。第四章提出解决问题的思路：一要逐步完善法人治理结构,二要采用设立村镇银行分支机构、扩大服务半径,及时了解农民、企业的生产经营状况,扩大知名度等办法,拓展外部资金来源。三要营造村镇银行发展的外部环境,如建立存款保险制度,加快利率市场化改革,争取一定的财政政策支持,建立必要的风险补偿机制等。四要加强金融手段创新,加强结算汇兑等能力,开发出具有特色的金融产品服务农村。五要进一步完善监管体系。金融监管部门应引导村镇银行建立起完善的法人治理结构和银行组织体系。建立严格的准入制度,建立审慎的运营监管制度和严格的信息披露制度等。本文的创新之处在于：第一,开展大规模的金融调查。笔者通过和四川银监局的合作,开展了提升村镇银行职能有效性的实验性探索,本文第二章和三章大量引用了相关资料和数据。从目前的结果看,找出了村镇银行目前发展的瓶颈,并较实际的提出了解决思路。第二,从监管的角度分析村镇银行的经营和发展之路。这样做的好处是能够客观了解村镇银行从组建到经营各个时间的具体情况,有几年的现场检查资料做基础,对目前村镇银行的发展作出客观的分析,并提出切实可行的解决办法,使研究成果更具针对性和实用性。本文的不足之处在于：村镇银行改革在我国正处于研究探索阶段,成功的经验和具体的基础数据相对有限,对村镇银行的经济数据分析必然存在一定的片面性,同时,笔者由于生活经历、学习积累等因素,兼对现行经济金融政策把握不够,因此对村镇银行的理解仍不够深透。