合理的信贷结构对于提高我国上市商业银行的经营绩效具有重要的推动作用。在我国,上市商业银行还是秉承着传统的经营方式,将存贷款利差作为其收入的主要来源,并且存在着信贷结构单一、集中程度高、风险管理能力弱等问题。为了满足利率市场化的发展需求,我国的上市商业银行应该及时的调整自身的信贷结构,控制信贷的质量、规模等。目前很多学者就上市商业银行的经营绩效的研究已经取得了很多的研究成果,在对信贷结构的现状进行研究时一般会从信贷期限、信贷的地域结构、信贷集中度等角度进行研究。论文在研究过程中对与信贷结构以及上市商业银行经营绩效的相关理论进行了分析,并将其运用到实证分析中,进而对信贷结构对我国上市商业银行经营绩效的影响进行了全面深刻的分析。论文对信贷结构、上市商业银行经营绩效、信息不对称性、商业贷款、贷款博弈等理论进行了阐述,并从我国上市商业银行自身的经营状况出发,以结合我国上市商业银行的实际情况,以净资产收益率(ROE)和不良贷款率(NPLR)为上市商业银行经营绩效的衡量指标,通过建立回归模型研究信贷期限、信贷集中度与上市商业银行经营绩效之间的关系,并进行了验证。回归结果表明,短期贷款比重与上市商业银行的经营绩效之间是正相关;期限结构中的中长期贷款的增长速度快,但是并没有对上市商业银行的经营绩效起到显著的影响作用;从地域结构上看,发达地区的贷款占有率大,但是如果增大其贷款规模会对上市商业银行的经营绩效起到反作用;从信贷行业来说不同行业对上市商业银行经营绩效的影响不同;从客户结构来说,前十大贷款客户所占比重越高,对上市商业银行经营绩效的负相关性越明显。最后,结合在研究过程中遇到的问题和上市商业银行经营绩效提高过程中问题,提出了从调整信贷结构、降低贷款集中度、加大对中小企业以及欠发达地区的信用贷款力度以及上市商业银行应该创新金融产品提高自身的经营绩效等方面进行调整的建议。