中国已成为世界上最大的汽车生产和消费市场,然而在汽车供应链融资业务上,作为重要流通环节的中小汽车经销商却常常面临企业规模偏小、资质一般、财务不健全、民营私人老板、缺乏可抵押资产等问题,在传统银行信贷审批时很难获得银行融资。供应链融资是基于供应链上下游企业的物流、信息流和资金流,由商业银行等金融机构针对供应链企业开展的新型融资方式。在供应链融资的实践中,中国光大银行汽车供应链融资业务在市场上运行发展了18年,基于“贸易的自偿性”、依托汽车合格证监管等手段,对银行来说该项业务已经成为拓展汽车行业授信客户的一个拳头产品。虽然中国光大银行汽车供应链融资业务已经形成了贷前调查、贷中审查审批、贷中放款及运行、贷后管理的全流程风险管理模式,贯穿以信息流、物流、资金流相互印证为基础,汽车合格证的监管为手段,销售资金回笼后授信额度释放为途径的风险控制关键点,但看似完善的风险控制设计,近年来,风险暴露的个案却层出不穷,主要由于风险监控手段未能及时识别出借款人主营业务以外的其他经营、无法规避第三方监管公司的作假行为,以及单户管控,成本高、耗时大,难以达到管控效果等问题。究其背后的原因主要是因为现有的风险控制手段并未很好的规避信息不对称、道德风险和逆向选择的问题,无法避免商业银行内、外部的委托代理机制的缺陷等原因。随着金融科技的变革以及互联网技术的发展与大数据在各行各业的实际应用,使得依托互联网技术与互联网工具,提供金融融资服务成为可能。银行可以利用所能掌握的海量用户数据和数据资源,构建贷款服务的场景,也可以利用核心企业内部总揽的信息流、资金流、物流数据,通过数据模型,将信贷作为基础服务和增值服务的内容。作者建议在风险管理的每个环节,适时引入风险预警管理系统的实时监控,并运用大数据收集、分析各风控环节的交易数据,实时与均值进行比对,通过数据模型,及时识别出客户现有交易行为与均值的偏离度,偏离度在我们的容忍范围内则视为正常,一旦偏离度超过我们的容忍度范围,系统自动提示异常。本文通过深入研究汽车供应链融资业务的风险管理方法,提炼出原有业务的风险控制关键点,通过案例分析,发现原有风险管理模式存在的问题,并挖掘问题背后的原因,通过原理分析和经销商与整车厂、经销商与第三方监管公司的两个博弈分析,得出原有风险管理模式中存在的弊端,通过引入大数据风控模式和风险预警系统对原有风险管理流程进行改进,不仅可以提高所获信息的准确性和及时性,还可以减少银行的贷前、贷中、贷后环节的管理成本,提高管理效率,提高收益水平,有利于汽车供应链融资业务的迅速推广。在经济转型、利率市场化、金融脱媒、金融科技变革等大环境下,研究光大银行汽车供应链融资业务风险控制中存在的问题,最主要是研究其业务运行背后的风险控制模式和风险控制关键点,从而为如何改进原有业务以更加适应当前的经济金融环境、如何推广至其他供应链融资业务,扩大银行信贷业务规模,更好的服务中小企业提供了方向和模式。