中共十八届三中全会指出,当前城乡二元结构是制约城乡发展一体化的主要障碍。只有健全体制机制,形成以工促农、以城带乡、工农互惠、城乡一体的新型工农城乡关系,才能让广大农民平等参与现代化进程、共同分享现代化成果,赋予农民更多财产权利,推进城乡要素平等交换和公共资源均衡配置。实现农村的发展、农业水平的提高、农民收入的提升,离不开有效金融市场的支持。有效的农村金融市场能够充分动员存款、合理分配资源、降低资金使用风险,进而推动农村经济的发展,提高农民收入和生活水平。但农村金融市场的资金紧缺严重制约了农村经济的发展、阻碍了农民生活水平和福利待遇的提高。产生于20世纪70年代的小额信贷为解决资金紧缺问题提供了一种新思路,它的推行有效的缓解了农村金融市场的供求失衡问题,拓宽了资金的来源渠道,优化了农村金融结构。然而,农户小额信贷在发展的过程中仍存在许多问题,面临很大挑战。本文通过介绍肇源县农户小额信贷发展情况,从实际出发,期望以小见大,能够为解决当前农户小额信贷中的问题提出可行性对策。文章在对相关概念及理论介绍的基础上,从实际出发介绍了肇源县农户小额信贷的发展现状及存在问题,肇源县农户小额信贷产品自身的缺陷、非规范运作、供求失衡、高风险等严重影响了肇源县农户小额信贷的有效运行；基于此,作者运用实证分析的方法,通过构建实证模型来分析以上问题成因；同时,结合国内其他县域的成功经验,总结出完善肇源县农户小额信贷的对策建议,即通过设计以农户为中心的信贷产品和服务、健全信贷机构管理体制、完善信贷供给机制、提高农民素质和生活水平、利用运行机制管理风险等方法实现肇源县农户小额信贷的可持续性发展。文章通过归纳与演绎相结合、实证分析与规范分析相结合、定性分析与定量分析相结合及比较分析的方法,概括了农户小额信贷的基本概念和理论,对肇源县农户小额信贷的发展进行分析和总结,最终提出对策建议。