全球经济一体化和国际贸易的快速发展促进了国际资本市场的自由化,越来越多的国家为了适应这种形势开始开放国内银行业市场。我国从80年代开始了针对银行业的对内改革和对外开放。对内改革主要是重建我国银行体系,使中央银行专职负责宏观货币调控政策的制定和实施,而组建了中、农、工、建四大国有商业银行。为了配合国家对外开放、吸引外资的政策,我国银行业开始引入外资银行。2001年中国加入了世界贸易组织WTO,我国对外开放的步伐也不断加快,对外资银行的进入和管制也逐步放松。根据对WTO的承诺,在5年保护期过后,中国必须全面开放外资银行,取消对外资银行的一些限制和不平等待遇。2006年,国务院颁布《中华人民共和国外资银行管理条例》,标志着对外资银行在中国开展业务的全面放开,允许外资银行开展同国内银行相同的业务,从此与国内银行展开全面的竞争。外资银行的进入对我国社会经济发展产生了重要的影响,不仅为吸引外资创造了良好环境,另一方面对我国银行业也产生了重要的影响,尤其是对国内银行效率方面的影响。但是,外资银行进入到底对国内的银行效率产生了什么样的影响?这些影响又是通过什么渠道传递的?外资银行进入后,政府和国内银行要如何面对?因此研究外资银行进入对我国银行效率的影响具有重要的现实意义和理论意义。1.论文的主要内容及观点全文一共可以分为五个部分：第一部分是前言。该部分的内容主要介绍了所研究的问题的意义,论文中使用的理论工具和研究方法、论文的基本思路和逻辑结构,以及在研究过程中遇到的问题。第二部分至第五部分是文章的正文部分。第二部分介绍了我国现有的商业银行体系,重点介绍了我国对外资银行逐步开放的历程,以及外资银行在中国的表现。该部分首先说明了我们的研究对象主要是我国的商业银行,包括国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行,其他如信用合作社、邮政储蓄等不在我们的研究范围之内。其次说明了外资银行在中国的主要存在形式和特点。第三部分是本文的理论部分。本文的理论主要源于两个研究,第一个是对外资银行进入的理论研究,另一个是FDI外溢效应研究。在这一部分,首先我们对外资银行进入对东道国银行效率的影响研究进行了文献的梳理,这里又分为国内文献综述和国外文献综述。从国外的研究来看,可以发现外资银行进入对东道国银行或产生的正的影响,或是负面的,这与东道国国家经济发展水平、银行业市场集中度以及引入外资银行的方式即产权特点有关系。对于发达国家来说,外资银行本身并不一定就比东道国银行更有效率,所以影响也就相对有限。而对于经济落后的国家,引入外资银行可能效果适得其反。因此大多文献研究的都是一些新兴经济体国家,包括拉美、东欧和东南亚一些国家。从国内文献的梳理来看,对外资银行进入对我国商业银行效率的影响的结论不一,导致这种状况的原因在于不同的学者研究的角度不同,比如有研究外资银行潜在进入的,也有从我国银行监管角度来分析的,也有通过对我国银行市场结构的分析来研究这种影响。不管研究的结论如何,国内学者对这个问题的研究做出了重要贡献。但是,也存在一些问题。其一,大多以国有银行和股份制银行为研究对象,而忽略了城市商业银行。其二,大多研究都注意到了溢出效应,把外资银行和我国银行作为两个整体,研究—个整体对另一个整体的影响,而并没有研究溢出效应会因为距离或者空间造成的影响。这也是本文引入FDI溢出效应理论的原因。根据FDI溢出效应理论,外商直接投资对东道国产业影响的传导渠道主要有两个：技术转移和竞争。技术转移指外商直接投资带来了新的更好的技术、先进的管理理念、人员培训体系、科技和一些产品,国内企业通过学习、模仿以及人员的流动等,促进了这些技术向国内产业的转移。竞争渠道,外商直接投资加剧了东道国市场的竞争程度,无论是市场份额的竞争还是人力资源的争夺,都迫使国内企业不断的投入成本,引进技术,改善管理,开拓新业务,创新产品,从而提高自身的竞争能力。本文把这个理论引用到了外资银行进入的研究中来。国内学者研究认为FDI溢出效应会受到地理距离的影响,因此本文就把这一研究成果借鉴到对外资银行对国内银行效率影响的研究中来。根据这个理论,我们可以推断某商业银行受到其所在城市的外资银行的溢出效应大于其受到距离其比较远的城市的外资银行的影响。然后借鉴了Ying Xu (2011)年在研究中使用的外资银行暴露指数(FEI)来表示这种地区效应。根据理论分析,在这一部分提出了本文的理论假设。假设一：外资银行进入将使国内银行净利息收入边际下降；假设二：外资银行进入将使国内银行非利息收入边际提高；假设三：外资银行进入将使国内银行的运营费用比率下降。在这一部分,我们还定义了一些概念,比如外资银行,银行效率的分类,本文测量银行效率的方法等。第四部分是实证部分。在这一部分包括建立模型,选取变量,数据描述,最后是运用2000-2006年中国27家商业银行的数据对外资银行进入程度进行回归分析。考虑到年份较短,本文使用了个体效应模型,根据豪斯曼检验,使用了个体固定效应,为了减少异方差,使用了个体固定效应的GLS方法。回归结果验证了假设二和假设三,但是与假设一相悖。结论显示外资银行进入并没有使净利息收入边际下降,反而有所上升。可是,非利息收入边际是得到了提高,运营费用比率也是下降的,表明技术转移效应是存在的。用外资银行暴露指数作为解释变量得到的结果虽然跟传统的方法结果有一点差异,但是结果是显著的,验证了外资银行溢出效应的空间效应是存在的。第五部分是政策建议。政策建议主要是根据本文的研究结果提出的,包括增加外资银行的数量,优化外资银行在国内城市的布局,提高国内银行学习能力,加强中外资银行的合作等等。2.论文的主要贡献本文运用理论分析和实证分析相结合的方法研究了20002006年间,外资银行进入对我国商业银行效率的影响。本文的创新之处在引用FDI外溢效应理论的最新成果,提出了外资银行对我国银行的效率影响存在距离效应,并使用了外资银行暴露指数作为新的衡量外资银行进入程度的指标。最终的结果也证实了用外资暴露指数是有效的,表明了外资银行空间外溢效应的存在。本文第二个创新在于选取数据。一般国内的研究大都是以国有商业银行和股份制商业银行为样本,而本文选用了27家商业银行,除了14家大型商业银行外,还包括13家城市商业银行,一定程度上提高了样本的代表性。