在现代农村金融行业中,村镇银行虽然起步较晚,但在后续的行业发展中逐渐占重要地位,但相比于普通规模的商业银行,村镇银行在资本规模,运营能力上依旧与其存在一些差距。同时,由于部分乡镇企业的规模较小,无法与村镇银行展开长期深入的战略合作,导致村镇银行的发展受到严重限制。本文对村镇银行的可持续发展问题展开深入研究,主要分析农户贷款业务、信贷风险管理等因素对村镇银行的发展造成的影响,并针对具体情况提出建设性意见。笔者通过实际调查村镇银行中农户贷款业务的实际情况,以此作为切入点深入研究目前农户贷款所存在的问题和未来的发展趋势,并总结以上问题对村镇银行可持续发展的影响。笔者事先针对研究内容开展了文献查阅和数据调查工作,对国内外村镇银行风险问题进行了梳理和分析。笔者以YZ村镇银行为研究蓝本,对其实际运营情况包括成立概况、业务类型、业务能力等方面开展问卷调查,并对最终数据进行统计分析,以风险管理组织架构与流程的角度剖析目前YZ村镇银行个人贷款业务所存在的风险管控问题。通过分析笔者认为,目前YZ村镇银行的未来发展存在一定阻力,原因在于部分员工综合素质无法达到要求,缺乏系统、全面的风险管理内控机制、风险监测效率低以及金融管理手段创新不足,这就导致企业在风险管控能力上有所欠缺,之所以会出现这种问题,是因为银行方没有重视员工的职业培训工作,缺乏完善的激励运营机制,风险组织结构不健全、金融管理手段落后、对于信贷风险管控能力有待提高。笔者针对YZ村镇银行农户贷款业务的风险管控现状进行了较为全面细致的研究,最终指出其存在的具体问题,并提出相应的具有参考价值的建议。