随着现代金融业的不断发展，金融对一国经济，甚至全球经济的影响越来越大，金融已成为现代经济的核心。金融在推动经济发展的同时，金融风险也与日俱增，金融危机频繁爆发，其破坏性也越来越大。从一定意义上来说，一部金融发展史，就是一部金融危机、动荡的历史。为了保证一国的金融稳定，各国都建立了各种金融监管机构，并在实践中不断探索和完善其监管制度，西方一些发达国家的金融监管实际已有上百年的历史。但是金融监管并没能阻止金融危机的不断爆发，金融监管的主要依据是因为存在着金融市场的失灵，金融市场失灵是金融监管的必要条件但非充分条件，其它条件是金融监管可以用实际有效的方式来纠正金融市场的失灵。上述问题引发了人们对金融监管有效性问题的思考和探索，这也是本人选题的意义所在。 关于本文使用的定义和研究方法。金融监管有狭义和广义之分，本文在内容上突出狭义的金融监管，狭义的金融监管是指中央银行或其它金融监管当局依据国家法律、法规的授权对整个金融业实施的监督管理。本文将金融监管的有效性定义为：以较小的监管成本，实现预期的金融监管目的。要真正实现有效的金融监管，涉及到许多方面的问题。既有管理体制上的因素，又有管理技术上的因素，关于具体的监管手段和监管技术对金融监管有效性的影响，本文没有涉及。在研究方法上，本文主要运用了规范分析法，并适当运用了对比分析法和实证分析法。 本文的大体结构和主要内容如下： 首先，本文从以下三个方面对金融监管相关理论进行了考察。1、考察了政府管制理论。金融监管是政府管制结构中的重要方面之一，尽管金融监管本身并不等同于政府管制，但是金融监管理论却受到政府管制理论的强力支持，因此，对金融监管理论的考察就需要首先考察政府管制的理论。这些理论粗略地可以归为两类，一类是政府管制的公共利益理论，一类是政府管制的部门利益理论。2、考察了金融监管的一般理由。金融监管的理论基础是金融市场的不完全性，由于金融体系的负外部性、公共产品性质、不对称信息和不完全竞争等原因导致了金融市场的失灵，金融市场的失灵决定了政府有必要对金融体系进行监管。3、考察了金融监管的特殊理由。金融体系与其它部门相比，由于其在经济中的核心地位和自身的内在的脆弱性、高风险等特点，使得金融监管显得更加重要。 其次，分析了金融监管有效性的标准。要实现有效的金融监管，首先在于对金融监管有效性进行正确和合理判断，据此，监管当局可以做出正确的决策，而对金融监管有效性进行正确和合理判断的前提是合理确定金融监管有效性的标准。本文结合经济学的有关原理，分析和考察了对金融监管有效性进行评价的相关理论，在此基础上，提出了金融监管有效性的具体标准，并结合这些标准分析J’我卜}个融监管的情况，说明了提高我国金融监管有效性在现阶段的特殊意义。 第一，本文侧重从金融监管日标、金融监管模式、金融创新、金融监管中的!1对称信息和金融全球化几个方面对金融监管有效性的影响进行了研究。1、金融监布今的最终日标为稳定、效率和公平的，为了实现这些最终目标，金融监管又.丁以分为六种具体的目标:宏观经济控制、资源配置性控制、结构性控制、谨慎打}:抓‘;拓!j、组织性控制和保护性控制。在这些目标中，无论是最终目标，还是具体日标，‘亡们所产z仁的效果是不同的，目标之间既有一定的联系，又会产生一定的冲突。日标的选取不当，或者过于偏重某一目标，都会给实际的金融结和效率产，卜·定的影响，并最终影响金融监管的有效性。2、金融监管模式对于监管目标的选择、{监悴手段的采用、监管决策的过程和监管效率和绩效都有着重大的影响，本文分别对统1监管和多边监管组织模式的优势和劣势进行分析，提出了选择监竹只体模式应考虑的一些基本因素和设置我国监管模式的原则。3、金融创新在极人地活跃和繁荣了金融业，加速了国际经济一体化进程的同时，也降低了余融体系的稳定性，对现有的金融监管提出了挑战。本文对金融创新给金融体系带来的彩响进行了分析，并就如何根据金融创新的需要，不断地改进和完善监管措施和乒段，保证金融监管的有效性，提出了自己的看法。4、运用信息经济学的有义原理，分析了金融监管者与被监管者之间的信息非对称问题。在金融监管中，炸遍存在着金融监管者与被监管者之间的信息非对称性，这主要表现为两种情沉:种是监管者处于信息优势;一种是被监管者处于信息优势。本文具体分析J’l户，‘}这两种情况的原因，以及在这两种情况下，它们对金融监管效果产‘E的影响，歼一提出了减少这种信息非对称性的具体措施。5、在经济金融全球化趋势不断增强的情祝厂，任何一个国家都不能游离于国际金融关系之外而求得本国的金融稳定。本文分别分析了金融全球化对金融业和金融监管的影响，并对我国加入w议)后，给金融业和金融监管产生的影响及对策进行了简要的分析。 第四，在上述对金融监管有效性分析的基础上，结合我国金融监管的具体情况，分析了我国目前金融监管中存在的主要问题，并对提高我