国内经济的发展为中小企业发展创造了良好的市场环境，中小企业在数量上已达到97%的占比。中小企业的发展为社会提供了更多灵活的就业岗位，使得国内市场经济体制不断完善，是国家经济体制改革的重要推动力。但是中小企业在不断扩大发展规模的同时，也面临着融资困难、管理方式落后等问题。国家为了支持中小企业发展，开始不断完善国内关于支持中小企业发展的金融政策，银行等金融机构开始扩大对中小企业的投融资支持力度。国内金融市场的开放和改革，进一步压缩了银行依靠传统存贷款业务利差来赚取的利润，商业银行为了维持营业收入开始争夺优质客户，越来越多的银行将重心放在中小企业信贷业务上。但是，国内很多中小企业由于经营管理模式落后、财务信息不透明，加上缺少抵押资产，很多商业银行认为贷款给中小企业会面临很大风险。因此，如何建立健全中小企业信贷风险控制机制，商业银行如何能够结合自身业务开展中小企业贷款并控制信贷风险，是商业银行未来必须要解决的问题。
　　本文利用全面风险管理等理论分析了当前中小企业的信贷风险。在实际研究中结合Z银行现行的风险管理模式，分析了Z银行在开展中小企业信贷业务中面临的不同风险，提出Z银行的内部控制和外部宏观经济是造成商业银行面临信贷风险的主要原因。最后，结合国内外信贷风险管理理论与Z银行中小企业信贷风险管理实际情况，提出有针对性的解决措施。