随着市场化改革的日益推进，小微企业异军突起，在国民经济中占据非常重要的地位。小微企业数量庞大、分布广泛、种类繁多、较为活跃，在调节以及完整产业结构，促进人员就业，推动城镇化改革进程等方面具有无可替代的作用，为国民经济的发展做出了重要贡献。党的十八大明确提出要大力发展小微企业，今年刚刚召开的两会也提到要多项举措并举以降低小微企业的经营成本，提高税收优惠幅度。但是，国内小微企业长期面临融资困难的情况，外源融资的缺失使得小微企业的快速成长受到了限制。同时，伴随商业银行数量的猛增及互联网金融公司的崛起，商业银行面对的市场竞争日趋激烈，发展潜力巨大的小微企业渐渐变成商业银行抢夺的重点目标，但是现存的传统信贷产品难以满足小微企业的融资需求，因此，商业银行小微企业信贷产品创新必须马上展开。本论文以工商银行L分行为例，对商业银行的小微企业信贷产品创新活动进行详细的研究。　　本论文通过对国内外研究进展的整理，依据市场细分理论、企业金融生命周期理论、关系型信贷理论、信息不对称理论以及信贷配给理论，使用文献分析法，经验引用法等研究方法，对国内现有的小微企业信贷创新产品进行了系统的解析。之后联系到实践中，具体分析了工商银行L分行小微企业信贷产品创新的现状，并对该行进行SWOT分析，对该行所处的大环境进行详细的分析与评估，了解了 L分行进行小微企业信贷产品的优势与劣势、面对的机遇与挑战，从而发现工商银行L分行在诸如小微企业客户服务、自主创新性及业务流程设计方面还存在诸多弊端，最终针对SWOT分析的结果，为工商银行L分行小微企业信贷产品创新提供意见与建议。通过建立科学的创新理念、多元化担保机制、提升产品定价力、明确市场定位、简化业务流程、加强三方合作等一系列的方式和手段，工商银行L分行可以以己之长、补己之短，更好的进行小微企业信贷产品创新，从而在这片市场上抢占先机，立于不败之地。