在国家与国家的竞争力比较中,金融竞争力是核心组成部分,而商业银行的竞争力又是金融竞争力的重要组成部分。作为国际上权威的竞争力评价机构世界经济论坛与瑞士国际管理发展学院,分别将金融实力作为评价一个国家竞争力八个指标的第三和第四位。金融业以其特殊的性质和作用：融通货币资金、分配社会资源。从而调节一国经济发展的速度、规模和结构；商业银行又是金融业的主体,是构建一国完整的金融体系、提高一国金融竞争力的重要渠道。所以,培育和提高商业银行的核心竞争力对于我国长足稳健发展、实现伟大的中国梦具有重要意义。在我国的银行体系中,中小商业银行迅速崛起,成为支撑地方经济发展不可或缺的力量,但中小商业银行又有其自身的特殊性,比如：资产规模小、资产规模扩张迅速、资本补充受限、历史包袱较轻、两极分化严重、法人治理不完善、管理体制灵活、发展速度快等。在资本金来源、国家支持、信息技术、人才引进、地域广度等硬件方面难以与国有大型控股银行相抗衡；在经营管理制度的健全性、所占市场范围的容量性、金融产品的创新性、对外部风险的承受性等软件方面也是处于劣势；所以,中小商业银行在上有大型国有控股银行,下有村镇银行、农村信用社等严峻环境下生存,要时刻保持危机感和紧迫感,把培育和发挥自身的核心竞争力作为发展扩张的首位,持续提高专业性、加大产品开发、创新金融服务、扩展盈利渠道、走低资本消耗之路。如招商银行一开始就将所有权和经营权分离,较早地建立了董事会、监事会和经营班子分工明确、相互制衡的现代企业治理结构；北京银行长期致力于打造“科技金融”、“文化金融”、“绿色金融”等特色业务品牌,赢得了市场广泛认可；民生银行大力布局互联网金融,2014年2月28日正式推出直销银行,秉承“简单的银行”服务理念；南京银行把成为“中小商业银行中一流的综合金融服务商”作为战略愿景。中小商业银行为当地的经济发展提供资本来源,其核心竞争力的高低会对当地经济的增速和质量产生直接或间接的影响,核心竞争力理论在一般性的企业中提的比较多,理论和实践也相对比较成熟,但是涉及到中小商业银行的核心竞争力理论却很少。本文在借鉴前辈研究成果的基础上,主要对中小商业银行的核心竞争力由哪些方面构成、在构成中小商业银行核心竞争力的因素中起主导作用的有哪些、如何在这些主导因素中取得突破性发展,进而找到培育、保持、发挥、提高中小商业银行的核心竞争力的方法。首先,本文对我国2015年的经济金融政策进行了归纳总结,分析了其对中小商业银行可能带来的影响,如存款保险制度、利率市场化的双刃剑作用；普惠金融的发展目标所带来的政策利好和发展方向；民营银行的准入带来的更加激烈的竞争等等。在各项改革特别是金融改革提速的背景下,我国金融业将进入一个跨行业、跨市场、跨国度竞争的新阶段,只有了解我国经济金融的未来发展趋势,遵循国家政策的引导方向,中小商业银行才能在未来的发展中不走歧途；通过深入探讨政策文件,找到培育中小商业银行核心竞争力的灯塔和指南。其次,从核心竞争力的范畴、维度、一般和特殊展开,梳理了国内外对中小商业银行核心竞争力的理论研究和重要成果,先是综合阐述了中小商业银行在本文中的概念和范畴,中小商业银行在我国银行体系中的作用、现状以及未来的发展趋势。然后沿着竞争力→核心竞争力→商业银行核心竞争力→中小商业银行的核心竞争力的分析逻辑进行层层剖析,并进而指出本文对中小商业银行核心竞争力的理解：中小商业银行核心竞争力是指在其经营范畴内,能够给其带来利润甚至是超额利润的关键要素,缺了这个要素就不能达到之前的盈利水平,并且此关键性要素具有其独特性、短期内不可被复制性、可长期发展性；关键要素可以是硬件也可以是软件,可以是有形资产也可以是无形资产,可以是财务指标也可以是人才储备等等。再次,从定量和定性两个角度分别具体分析中小商业银行核心竞争力的影响因素。在定量分析中,通过因子分析法和主成分分析法,找出了五个关键因子,通过详细比较分析每个因子得分前三名的样本对象,来找到他们在关键因子上面的比较优势,从而找到提高相应因子竞争力的方法；为了印证因子分析法的可靠程度,本文用了熵值法加以侧面论证,结果显示,两种方法的结果极为相似。在最后综合得分排名中,本文发现,排名结果与现实情况存在差距,进而提出影响核心竞争力的除了定量指标外,还有定性因素,并提出定性因素的影响性要超过定量因素。本文在借鉴前辈的研究基础上,归纳总结出可能会成为核心竞争力关键因素的几方面：金融创新、人力资源、企业文化、组织优化、金融生态。在这些因素中,本文认为,企业文化是中小商业银行核心竞争力长盛不衰的唯一重要保障,物质资源终会枯竭,唯有文化才能生生不息,一个一流的企业,不能没有文化,只有文化才能支撑它持续发展。最后,对于培育和提升我国中小商业银行的核心竞争力提出了本人的-些观点建议。指出银行人力资源的素质是一切核心竞争力的源泉,作为中小商业银行的从业者尤其是中高级管理者,需要不断提高他们的专业素养,全面提升综合素质,改善知识结构,不断学习；另外,由于我国区域经济发展的差异,中小商业银行要因地制宜,根据其所在的区域发展特点,进行金融创新,服务创新,时刻以满足客户的需求为已任,做出个性化、特色化。然而,由于本人理论知识和实践经验的欠缺,文中一定存在许多问题与不足,关于中小商业银行核心竞争力还有很多需要进一步研究探讨的问题：第一、影响中小商业银行核心竞争力的影响因素有很多,本文在定量分析中,只提取出五个关键因子作为比较分析的对象,以后还可以进一步收集数据,增加关键因子,全面完整的对影响中小商业银行核心竞争力的定量指标进行分析。第二、人力资源中的员工素质,文化构成如果能够进行定量分析可能结果的准确性会更高,但是由于本文的研究对象大多是没有上市的中小商业银行,数据资料不完整,难以对其进行量化,以后可以借助其它资源进一步补充数据,提高准确性。第三、由于某些中小商业银行某些年份的数据缺失,本文只是对中小商业银行2014年的数据进行了分析,没有进行历史比较,可能分析结果存在一定的阶段性,以后可以增加年份之间的比较分析,找到发展轨迹,从中吸收经验。第四、如今我国金融市场已全面对外开放,国内的中小商业银行和国外银行是在同一个平台上面竞争,对样本对象的选取应该把外资银行考虑在内,这样能够更加准确的判定我国中小商业银行核心竞争力的现状,评价结论也会更符合实际。但是由于国外银行数据资料的获取存在一定困难,在实证中只选取了渣打(中国)作为比较对象,比较结果可能不够全面,以后可以借助一些外文书籍和网站进一步收集国外中小商业银行的相关数据资料,从而为我国中小商业银行核心竞争力的提升提供更加有借鉴意义的结论。本文的研究只是结合理论和数据提出了一些观点,由于中国银行业改革的艰巨性和复杂性,再加上中小商业银行本身的特殊性,鉴于自身学识水平所限,本文的错误和疏漏之处在所难免。本人将在今后的工作和学习中,就中小商业银行的核心竞争力的课题与我的老师、前辈和银行界的广大从业人员、同事、同学、朋友互相学习交流,争鸣探讨。谢谢评审专家和答辩专家的批评指正!