中国银行业在改革开放后经历了一系列显著变革，银行业市场结构产生了较大程度上的变化，特别是加入WTO全面开放银行业后，行业面临着更为激烈的竞争。出于银行业高负债高风险的经营特点，以及其在国民经济中的重要地位，研究行业结构变化对其经营决策的影响具有重要意义，也能为监管政策提供依据。本文基于银行业及中国实践对传统产业经济学SCP分析范式进行了改进，即综合考虑商业银行的风险与效率，淡化市场行为与市场绩效的必然因果关系。首先从市场集中度、产品差异化、市场壁垒三个方面对中国银行业市场结构进行了分析。其次，从特许权价值、风险定价、外部监管入手对市场结构影响商业银行市场行为的机理进行了分析。再次，依据1998-2010年中国银行业的经营数据进行了面板数据实证分析。最后，基于研究结论提出了银行业改进市场结构、促进行业稳健发展的政策建议。通过机理分析及实证研究，本文得出了如下结论：首先，现阶段中国银行业依然过度集中、产品差异化程度不高、市场进入与退出机制不完善。其次，特许权价值效应总体能约束商业银行的风险行为，且特许权价值能提高银行股权融资可得性；市场竞争及结构使得商业银行可贷资金及贷款利率降低，进而使得银行效用值降低，风险承担量也将加大；外部监管的监管政策也依据银行市场结构制定，进而直接影响商业银行市场行为。再次，在不同类型银行、不同类型业务上，市场结构影响商业银行经营效率及风险情况的特征都不同。依据研究结论，本文提出应从培育市场、深化国有大银行股份制改革、完善商业银行经营管理机制三方面入手来优化我国银行业市场结构，正确引导商业银行市场行为。