2013年以来,我国消费金融规模从2013年的2.66万亿元增至2019年的9.9万亿元,消费金融获得较快发展。与此同时,消费金融的信用风险逐渐突出,消费金融的不良率在2013年为1.40%,2017年达到峰值为6.62%,2019年降到2.63%,同期我国商业银行的总体不良率在1%到1.86%之间,消费金融的信用风险阻碍了消费金融的健康发展。研究国美金融的消费金融信用风险管理,对于消费金融机构完善信用风险管理模式具有重要意义。论文阐述了消费金融信用风险管理的基础理论,介绍了国美金融的消费金融业务及其信用风险管理的举措和初步成效,解析了其信用风险管理中的问题及成因,提出了优化信用风险管理的建议,最后概括研究结论,总结实践启示,指出后续论题。论文的主要观点是:1.国美金融依托场景优势和金融科技在消费金融信用风险管理方面取得初步成效。国美金融依托于国美控股集团的零售业务,深入家电销售等消费场景,积极提升大数据风控能力,经过五年多的发展,经营业绩快速增长,不良率远低于行业水平,金融科技实力得到行业认可,信用风险管理取得初步成效。2.国美金融的消费金融信用风险管理存在三大瑕疵。这主要表现在:信用风险识别和评估所需数据的全面性和真实性得不到保障;信用风险监控落实不到位,对借款人还款能力变化、改变资金用途、还款来源和方式的监控存在困难;存在暴力催收和高价捆绑销售保险的负面行为。3.国美金融需进一步优化消费金融信用风险管理。其主要优化措施是:继续完善基础数据,加强对客户信息的审核;加大对监控技术的投入和研发,完善风险预警机制来监控借款人的信用风险;优化催收策略和加强对催收人员的考核培训以避免暴力催收行为,合理利用消费信贷保证保险转移部分风险,减少经济损失。论文尝试从贷前、贷中、贷后全业务流程探究国美金融的信用风险管理问题,以期形成相对完整的信用风险管理程序。但限于篇幅,且由于内部资料和数据的可得性较差,论文所作分析仍有待后续不断充实和完善。