近因原则是保险法基本原则,在保险案件理赔的过程中,其作用是非常明显而重要的。当我们希望在一系列复杂而变化多端的原因事件中,寻找到对结果事件最具决定性、有效性的那一个,进而将其与保险合同中约定的承保风险做以匹配,来判断责任如何分担的问题,近因原则就是判断的金牌原则。依据近因原则,若这个原因恰是合同中所写的承保风险,损害结果是合同中所写的承保损失,那么,此时保险人就应当承担保险责任。反之,则反。本文旨在研究保险法近因原则之适用,包括适用过程中所遇到的障碍,以及障碍的解决,在这样一个阐述过程中厘清究竟什么是近因,什么是近因原则,实践操作中又有怎样的方法来辨别、判断“近因”等一系列的问题。虽然我国《保险法》中始终没有明确关于近因原则的规定,但是现实案件审理过程中又是承认甚至参考近因原则的,近因原则的重要性足以见得。所以本文最终目的在于,在我国保险法发展相对滞后的情况下,如何能够给予保险理赔案件审理过程以参考,平衡保险人和投保人之间的利益,从而促进保险业的健康发展。保险法中的近因原则,就是意图在造成损害结果的多个原因中寻找出对损害结果的发生原因力最强的那个原因,如果恰巧这个原因力最强的原因就是承保风险,承保风险与损害结果存在保险法上的因果关系,此时保险人就应当承保险责任。因而可见,近因原则的要旨不在于单纯的找出损害的原因,更重要的意义在于责任的划分。近因原则不论是对保险人来说还是对被保险人、受益人来说意义都是重大的,与他们的利益关系息息相关,保险人是不是要承担保险责任,被保险人或受益人是不是能够依据保险合同获得应有的赔偿,这都是要依据损害原因与结果之间的因果关系是否成立而定的。近因原则的内涵和意义不难理解,而适用近因原则的第一步——找出“近因”,就没有那么容易了。一系列原因事件中,究竟哪一个才能被称得上为近因,是真正导致结果发生的有力因素,这个问题才是近因原则的核心所在。因此,笔者在本文中将花较大篇幅,并采用大量案例对此进行研究、分析,希望能够明晰一些规律性判断“近因”的规则。本文分为两大部分：引言和正文。引言部分将从案例入手,引出关于保险事故中近因的讨论,并简单介绍国内外研究现状及研究意义；正文中对近因原则所涉及的基础理论知识、适用以及适用过程中的问题做以梳理、论述。正文分为六个部分：第一部分：民法上因果关系理论之于保险法。保险法是商法,属于民法的特别法,保险法中的近因实际上就是民法中因果关系理论在保险法中的体现。分别存在于保险法与民法中的因果关系既存在着共性,又存在着明显的区别。所以,要弄清楚近因原则,首先要对民法中因果关系理论有一定的说明。本部分就近因原则存在的理论基础——英美法因果关系理论做以简要介绍,然后将话题引入正题——保险法上的因果关系即近因原则。第二部分：关于近因原则的概述。这部分主要阐释了近因原则内涵的发展过程以及判定标准,是文章的重要部分,文章对近因原则的阐述重点将落在对“近因”的探寻。那么我们究竟应以时间、空间去判断近因,还是以作用的力度效果去判断近因,这些关乎近因原则实质指向的内容,将在这一部分做出论述。第三部分：近因原则适用的实证分析。这部分将重点以案例分析来完成论述过程,将对保险实务中发生的几大类型——一因一果、多因一果的案件,分别应如何适用近因原则做以论证,以求展示近因原则在实践中的样貌。特别是在多因一果类案件中,多个原因的排列方式及性质不同也会导致近因原则适用上的差别,要重点进行论述。第四部分：对因果关系的证明。原则都是充满理论性,对案件加以宏观指导的,近因原则也不例外。理论性的文字叙述如何对实际中的案件发挥作用,是不可略过的内容。具体到近因原则的适用,我们就应该明确,当事人之间对因果关系的证明责任应如何分担。因此,本部分主要围绕着在保险理赔案件的审理过程中,因果关系——承保风险与损害结果之间的因果关系,证明责任应如何分配进行阐释,对举证责任的分配原则及具体分配规则做以介绍。第五部分：近因原则的限制性分析。近因原则在适用过程中存在着来自于主客观方面的一些限制,譬如：来自法官的主观认识、合同条款以及期间等因素的限制,在这些情况下近因原则的适用稍有变化,是我们需要了解和掌握的内容。第六部分：近因原则的社会意义。近因原则的存在并不仅仅是一个单纯理念上的原则,它的适用有着重要的社会意义,本部分是对近因原则平衡保险利益、防范道德风险等社会意义的阐释。结语：确立近因原则不仅可以完善我国保险法体系,更能够加强对保险当事人权益的保障,使“理赔难”不再那么难,提升保险人的信誉度和综合竞争力,促进保险业的良性、长远发展。