居民家庭是社会经济基本单位,家庭参与经济活动,既是劳动力资源、资本等的供给者,也是商品、服务、投资品等的需求者。居民家庭通过资产配置行为参与金融活动,目的在于实现家庭资产的保值、增值,同时也会对我国经济发展和金融发展产生重大影响。经济发展使居民家庭收入快速增加,资本市场完善为家庭收入提供了更多可供选择的资产存在形式,也增强了家庭投资观念。外在环境变换和内在意识变化共同导致家庭资产种类、规模、结构改变。尽管家庭资产的结构趋于多元化,但是仍以房产为主,金融资产的比例低,储蓄占据主导地位,东西部地区差异大,呈现出风险化程度和中介化程度“双低”的特征。本文首先通过估计我国居民家庭金融资产持有量的宏观数据,刻画25年来城镇居民家庭金融资产的动态变化趋势,结果表明我国城镇居民家庭金融资产配置存在以储蓄存款为主、稳健性金融资产占比过大、分散化程度低等特点。其次,本文使用中国家庭金融调查数据库(CHFS),从收入、风险偏好、性别、教育、年龄等不同角度,详细分析我国东部地区家庭金融资产配置和中西部地区的异质性。在此基础上,通过构建Tobit模型,深入分析各类影响因素对东部地区和中西部地区居民家庭资产配置的影响效应有何不同。实证结果表明,年龄、性别、教育、收入、是否具有医保、是否有自有房屋、健康、风险态度以及对经济形势预测等均显著影响居民稳健型和风险型金融资产的持有比例,其中教育、收入、住房保障、风险态度对东部和中西部居民金融资产配置的影响差异性比较大。之后进一步构建居民家庭消费模型,探究目前东部和中西部金融资产配置差异对家庭消费效用的影响,结果表明,金融资产配置对中西部地区消费的效用比东部地区更大。最后围绕我国东部家庭和中西部家庭金融差距日益扩大的现状,为相关政府部门提出有意义的政策建议。