解决家庭经济困难学生上大学问题，使他们获得均等的受教育机会，是党和国家实施“科教兴国”战略的一项重要决策。我国从1999年起就在高校针对家庭经济困难学生推行由国家贴息50％的无担保信用的国家助学贷款政策，承担主要贷款任务的工商银行与高校积极配合认真落实这一政策，成立了专门的工作机构，制定了相应的操作规程和实施办法，家庭经济困难学生不需要担保，而凭个人信用，按一定申办程序即可获得国家助学贷款。但从2003年第一批享受国家助学贷款的毕业生还款情况的统计表明，学生还款的积极性、主动性以及学生还款率都十分不容乐观，甚至存在恶性赖帐的现象。对此，各大银行担负着巨大的贷款风险。虽然在2004年6月8日由教育部、财政部、人民银行、银监会联合发文《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》中明确规定：国家设立风险补偿金制度，按照经办银行每年的实际贷款发生额的15％作为风险补偿金由国家和学校各自承担50％负责提供给银行，但这仅仅是适当补偿，未从根本上调动银行的积极性．致使经办银行对支持国家助学贷款政策的落实仍表现为很不乐意。因此，作为现代化建设未来的建设者和接班人的大学生，却缺乏必需的必要的信用素质、做人做事的诚信底线，甚至许多人提出了大学生诚信危机的问题，这不能不引起我们的反思和重视。本文运用定性分析和定量分析结合的方法，从高校学生国家助学贷款诚信制度建设入手，针对诚信制度建设的环境和构想，从国家、银行、高校在国家助学贷款操作过程中的位置和作用入手，较有针对性地提出高校学生国家助学贷款诚信制度建设的对策，这对促进高校学生国家助学贷款体系的完善和推进国家助学贷款政策的落实有着十分重要的意义。