微小企业数量多,分布广,在活跃经济、方便生活、增加就业等方面发挥了极大的作用,是我国经济中最活跃,最有生机的力量,对国民经济的贡献率也在逐年上升,是推动我国经济产业结构实现升级的基础,对我国经济尽快走出金融危机的影响有着独特的作用,是推动我国微观经济全面复苏和宏观经济进一步趋好的基础力量,但由于微小企业的自身特点及我国政策环境的特点,使得贷款难的问题长期存在,尽管目前各级政府出台了许多政策帮助微小企业贷款融资,但除去上述原因外,贷款手续繁杂、抵押和担保条件苛刻、贷款成本太高、效率低下等问题依旧存在,中小企业尤其是微小企业求贷无门的现象仍未得到根本的缓解。但是伴随着中国银行业融入金融全球化时代的到来,国内银行业正在经历着一些前所未有的重大变革。银行业竞争的焦点正在从追逐名义收益转向注重全面风险管理,以及由此产生的可持续发展能力。近年来,中国的城市商业银行由于经营上存在与大银行同质竞争问题,制约发展的矛盾和问题也逐渐显现出来。如何利用自身在信息和代理成本上的优势,扬长避短,挖掘新的利润增长点,占据更大的市场份额,寻求适合的盈利模式,就成为城市商业银行必须面对和解决的重要问题。而中国城市商业银行所具有的管理半径小,决策高效,地缘人缘的天然条件,在机构和人员上的独特优势以及微小企业贷款的供给与需求的巨大缺口所孕育着的巨大利润空间使得城市商业银行有必要发展微小企业信贷业务。而微小企业信贷业务模式已经被国际上诸多实践证明了实现社会效益的同时具有高回报率,适合城市商业银行发展和市场化运作。因而,中国的城市商业银行要合理选择一种既能满足微小企业的融资需求,又能使银行利润稳步增长且与我国国情相适应的微小企业贷款模式来开展微小企业贷款业务。但目前大部分商业银行现有的业务流程、风险管理技术、IT系统、金融产品、人才队伍等都难以支撑起大规模的微小企业贷款业务。因此,中国城市商业银行需要在不同的层面上做出相应的改进。