随着利率市场化的推进以及银行业竞争加剧,商业银行零售业务得到了普遍重视。近几年,零售业务在我国得到了迅猛发展,以招商银行、中国建设银行为代表的商业银行纷纷实施转型,并取得良好效果。A商业银行是一家城市商业银行,其零售业务普遍存在业务规模小、产品种类少、产品竞争力较弱等特点,在利率市场化推进、不良贷款率增加、行业内竞争加剧的情况下,零售业务转型势在必行。本文通过文献研究法研究了关于零售业务转型的国内外研究现状,通过案例分析法分析了美国花旗银行和我国的招商银行的零售业务转型经验,总结了两条非常重要的经验:零售业务要以客户需求为导向;转型过程中可以采取业务层战略中的差异化战略和熊彼特的创新战略。然后主要研究了3方面的内容:A商业银行的零售业务发展现状和问题、其零售业务转型的必要性、零售业务转型方案的设计和实施。以增强竞争力并赚取超额利润为目标,结合A商业银行的实际情况以及国内外商业银行零售业务转型经验启示分三步制定了A商业银行的零售业务转型方案的具体内容:确定客户目标、识别客户需求、提升竞争力以满足客户需求。方案通过建立团队、建立监督和反馈机制等实施,并以完善风险管理机制、完善绩效考核机制、加大投入等为保障措施,最后介绍了方案的实施情况。