社会的进步、经济的发展和居民财富的增长为我国的个人理财业务带来了广阔的市场前景。巨大的利润空间促使内外资金融机构纷纷涉足该业务，把其作为发展重心，期望在这一领域大展宏图。这一方面使得市场竞争更加激烈，另一方面给理财业务的需求者提供了更好的服务和产品。　　 本文通过分析个人理财产品的现实状况和我国商业银行个人理财产品存在问题，借鉴外资银行产品的相关理论和实践，从个人理财产品的定义及分类，国内外理财市场的现状及趋势，到对理财产品具体分析，并最终通过分析提出差异化营销的实施方案。提出了完善我国商业银行个人理财产品的具体建议，并在此基础上提出对未来个人理财产品创新和展望，为商业银行的产品差异化营销提供参考和路径选择。　　 本文主要内容分为六个部分，第一章为引言，本章主要介绍本文研究的背景以及意义、对个人理财进行文献回顾、确定研究目的与研究内容、进一步确定研究方法与研究技术路线；第二章为个人理财产品相关理论，本章主要介绍了个人理财业务的产生、个人理财业务的理论依据、以及商业银行个人理财产品的内涵与特性；第三章是NJ银行个人理财产品发展现状与趋势，本章主要介绍NJ银行的基本概况、NJ银行个人理财产品的发展现状、以及其发展的趋势；第四章为NJ银行个人理财产品差异性分析，本章主要包括NJ银行个人理财产品的差异比较以及产品特性比较两个方面来阐述；第五章为NJ银行个人理财产品差异优化策略，本章主要从加强理财品牌建设、产品设计适应客户、注重营销模式创新、充分进行市场细分、加强理财渠道建设、转变理财服务理念、做好技术支撑工作、重视理财人才培养等八个方面。最后是结论，对全文做个总结，并提出今后研究方向。