P2P网络借贷是一种满足中小企业及个人贷款需求的微金融的创新型运营模式，不以银行等金融机构为中介，直接通过互联网络平台完成的个人与个人之间的小额无担保借贷。它改善了借款人与贷款人之间的信息不对称情况，提升了金融市场的融资效率，引起全国各地广泛关注。然而随着P2P网贷平台的兴起，借款人违约现象愈发普遍，借款违约率不断上升，成为一个亟待解决的问题。因此，研究P2P网络借款人违约风险的影响因素有一定的理论意义和实际价值。本文以P2P网络借贷借款人违约风险为研究对象，综合运用文献研究法、内容分析法、案例研究法、比较研究法、二元线性回归分析法，对违约风险的影响因素进行实证研究。由于美国P2P网贷风险控制制度较为完善，对我国具有借鉴作用。本文将中美网货进行对比研究，以促进我国P2P网贷行业的发展。　　本文首先回顾了信用风险的相关理论，介绍了中美P2P网络借款的发展情况、主要经营模式，并从平台概况、经营规模、产品类型等方面对中美最具有代表性的网贷平台人人贷和Lending Club进行对比分析。其次，从借款特征、借款人特征和历史信用记录三个方面对P2P网络借贷借款人违约风险的影响因素进行理论分析。再者，利用两个平台提供的数据资料，构建了Probit概率模型并对其进行实证研究。研究结果表明，借款人的信用等级和工作年限对网贷借款人的违约风险均有显著影响;而借款金额对人人贷借款人的违约风险是负向影响，对Lending Club借款人违约风险的影响不显著;借款期限、借款利率对Lending Club平台借款违约风险有正向影响，对人人贷平台上借款人的违约风险影响则并不显著。最后，基于实证结果，从政府、网贷平台和贷款人三个角度提出了防范信用风险的对策建议，以提高我国P2P网络借贷风险管理水平。