城市商业银行经历20多年的发展,已成为我国银行业中的重要组成部分,城市商业银行打破了银行业的垄断经营模式,在地方经济发展和银行业改革中发挥了重大作用。城市商业银行是以盈利为目的的金融机构,其盈利能力的变化不仅会影响银行自身的发展,也会对我国金融市场的运作产生相应地影响。2019年,我国城市商业银行总资产数值达37万亿元,占我国银行业整体总资产的比重为12.85%。同时,城市商业银行现已发展到134家,整体发展态势良好。随着贷款市场报价利率（LPR）机制改革的推进,城市商业银行面临的政策环境发生了变化,这对城市商业银行的盈利能力和自身发展产生了诸多影响。因此,本文基于贷款市场报价利率机制改革背景,对影响城市商业银行盈利能力的因素进行分析。本文从城市商业银行的内部因素和外部因素两个角度对城市商业银行的盈利能力进行分析,其中,净利差、资产规模、银行经营效率、信用风险、业务结构以及银行资本实力是影响城市商业银行的内部因素;区域经济发展水平则是影响城市商业银行盈利能力的外部因素。本文的实证部分主要包括以下内容:第一,基于2010年至2019年80家城市商业银行的平衡面板数据建立个体固定效应模型,并得出以下结论:净利差、银行规模、经营效率和信用风险是影响城市商业银行盈利能力的主要因素。此外,净利差与城市商业银行的盈利能力存在显著的正相关关系;资产规模、成本收入比以及不良贷款率对城市商业银行盈利能力具有明显的负向影响;非利息收入占比、资本充足率、地区GDP增长率对城市商业银行的盈利能力并未产生重大影响。同时,根据我国经济带划分标准,本文将80家样本银行分为东部城市商业银行和中西部城市商业银行进行实证分析。第二,本文在模型中引入政策虚拟变量与主要影响因素的交互项以便更好地观察LPR机制的调节作用,并通过实证结果发现LPR机制确实存在调节效应,具体来说:在LPR机制下,LPR机制的调整会影响各因素与城市商业银行盈利能力之间的关系程度。LPR机制削弱了净利差、非利息收入占比与盈利能力之间的正相关关系;提高了不良贷款率对盈利能力的负面影响;并降低了资产规模、成本收入比指标对盈利能力的负效应。在实证结论的基础上,本文从增强城市商业银行定价能力、合理扩大资产规模、提高经营效率、加强风险管理等角度提出了提高城市商业银行盈利能力的建议。本文的创新之处体现在研究背景的选择上,即在贷款市场报价利率机制背景下研究城市商业银行盈利能力的影响因素,综合衡量贷款市场利率机制、银行自身因素、外部经济环境与城市商业银行盈利能力之间的关系;此外,本文在实证模型中引入政策虚拟变量作为调节变量进行研究,研究内容更加全面。本文的不足在于数据有限,并未完全涵盖2019年贷款市场报价利率改革后的数据和我国所有城市商业银行的数据。