随着我国中小企业的快速发展及银行对中小企业信贷投入的加大,如何控制中小企业信贷风险的问题日益显得突出;而中小企业在促进国民经济发展、保障社会就业中的重要作用,和在银行信贷业务发展中的重要地位,要求银行对中小企业信贷风险有全面的认识和合理的解决途径。因此我们想从银行认识的角度,对中小企业信贷业务风险的引发原因作逐一的分析和探讨,并提出一些规避和防范信贷风险的思路。为了便于分类和更直观认识,本文从外部环境因素、中小企业客户自身因素和银行自身因素等三方面,来挖掘中小企业信贷业务风险形成原因,从而将中小企业诸多信贷风险的成因以“三维一体”的形式呈现在大家面前:我们把引发中小企业信贷风险的宏观经济环境因素、区域性因素、行业因素都作为外部因素来对待;把引发中小企业信贷风险的企业财务因素和非财务因素作为企业的内部原因对待;把引发中小企业信贷风险的银行内部制度缺陷、操作风险等作为银行的内部原因对待。这样做是为了避开一般信贷风险探讨分析对风险分类往往过于杂乱的情况,使我们能够理清风险成因分析和风险解决途径探索的思路。同时,鉴于中小企业客户是中小企业信贷风险的主要载体,我们在探索研究时,更着眼于各种因素对中小企业本身产生的影响和作用上。文章还从信贷标准流程化操作、信贷风险定价管理等视觉角度提出了化解中小企业信贷风险的思路。