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本文以国内个人理财业务发展较为典型的上海地区作为研究对象，对目前上海市的个人理财消费市场状况进行了定性和定量的调研和分析，探讨了已有的商业银行个人理财产品的客户和未来潜在的客户的消费行为和动机，以及对于银行个人理财产品的期望、偏好、忠诚度等。在此基础上以交通银行上海分行为代表，同时运用服务营销的概念，着重从个人理财业务的定价、产品和服务创新、客户关系管理、风险控制等几个方面进行营销模式的分析和探讨，并对于个人理财业务存在的主要问题及发展和创新提出了对策建议，期望能对未来我国商业银行个人理财业务的发展有所裨益。