传统的寿险费率计算是采用确定性利率，目的是为了简化计算。但人寿保险是一种长期性的经济行为，投保期间，政府政策，经济周期等因素都会带来不确定性，从而随机利率下的寿险精算理论与方法的研究成为近年来研究的重点与热点问题．目前已有的研究多是针对单人寿险产品进行讨论，与单人寿险相对应的是联合寿险，由于其现值函数矩的表达式是相当繁琐的，特别是对于离散时间情形。 本文针对随机利率下的联合寿险在离散情况下进行讨论，推导得到了保险金给付现值前二阶矩的矩阵形式。这不仅使纯保费的计算和保单风险的度量更为快捷，而且还能观察到利率和死亡率对保费及保单风险的影响．此外还能为寿险中的重要关系提供漂亮的矩阵形式，例如平衡原理。全文共分七章：第—章在介绍寿险精算和联合寿险在国内外研究概况的基础上提出本文研究的问题。第二章给出必要的准备知识,第三章简介由联合寿险合同产生的积累支付流的现值函数和其前二阶矩的表达式。第四章给出本文的主要结果。一张保单Z和保单组合ZN的前一，二阶矩的矩阵形式。第五章在鼹个随机利率模型下计算了相应的向量和矩阵并在Wiener过程下给出了参数的具体数值，应用本文的结论得到了—张保单的现值，方差和保单数无穷大时的极限方差。第六章和第七章给出本文主要结果的证明，并提出了今后工作的展望。