小微企业是中国经济社会发展中不可或缺的重要组成部分,工商银行Q分行秉承着国家、总省行服务小微企业的宗旨,一直致力于为小微企业服务,大力发展小微企业信贷业务。然而在小微企业信贷业务蓬勃发展的过程中存在许多问题,特别是在不良贷款方面,还存在许多问题,不良率高居不下。银行不良贷款率是衡量商业银行经营状况的重要指标,因此为了更好的防范银行小微企业不良贷款的产生,保证银行资金安全,研究工商银行Q分行不良贷款情况对Q分行的发展具有重要的现实意义。本文首先回顾了国内外对小微企业不良贷款的相关研究,阐述了信贷风险管理的相关理论。选取笔者就职的工商银行Q分行作为研究对象,通过实地调查法、统计分析法等研究方法,收集Q分行小微企业的信贷数据,寻找Q分行小微企业不良贷款特征,分析不良贷款的产生原因。研究发现最重要的原因是银行内部问题,银行内部管理结构的缺陷、贷前贷中贷后的管理不善、信贷人员的道德风险等都严重影响了银行信贷资产质量。此外,外部宏观环境和小微企业自身不足也都影响了不良贷款的产生。最后,本文从关注外部形势,银行管理结构、贷前调查、贷中审查、贷后审批、合规文化营造、道德风险防范、银企信息不对称等方面提出了一系列的管控措施。本文旨在提高银行的信贷管控水平,降低不良贷款发生率,有效防范风险,助力银行的持续发展。