随着经济的发展,我国居民个人财富水平迅速提高,居民家庭财产也从无到有,从少到多,在经济生活中所占的地位也越来越重要,与此同时我国金融市场快速发展,金融投资工具日趋复杂多样,居民的投资意愿和理财观念也在逐渐增强,金融服务需求也日益多样化和复杂化。处于微利时代的我国商业银行急需打造其核心竞争力,个人理财业务成为业务发展的新热点。各家商业银行都提出以客户为中心的经营理念,致力于改进、推出高质量的理财产品和服务,即不断地了解客户对于理财产品和服务的期望值是什么,而后根据自己对于客户期望值的理解去为客户提供产品和服务。不过在现实中,银行对于客户的期望值的理解和所提供的服务与客户自己对于服务的期望值存在着某种差距。本文采取理论研究和实证分析相结合等多种研究方法,以穗深城市居民理财需求的现状为案例,结合调查问卷进行数据分析,调查目前城市居民在消费和理财方面的特点、对银行个人理财业务的认知、参与和评价,以及对银行个人理财业务的各种需求,总结目前中国经济转轨时期,各家商业银行在金融理财产品和服务开发方面存在诸多问题:如服务同质化,产品的策划创新能力差,对客户关系管理系统的建设严重滞后,许多新兴产品和服务需求完全跟不上现实居民的需要,而且多数没有实现以客户为中心的理财理念等问题,提出相应的策略.通过对不同银行理财服务和产品的提供、城市家庭的理财需求进行对比分析的方法,从理财产品的创新开发,服务体系,业务管理等多方面提出相应的理财策略。根据本次调查结果,我国商业银行应在加强产品创新的基础上健全理财服务体系,满足居民的理财需求,通过建立多层次的理财服务体系来满足不同层次居民的需求。同时各家商业银行应该加强客户关系管理,加大营销资源的投入,努力完善理财产品和服务的营销机制,并且健全理财市场的管理,只有这样才能使商业银行个人理财产品得到快速提升,有效解决个人理财产品的供求矛盾。