【摘 要】
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人身保险行业产品类型丰富，销售渠道多元化，交易手段便捷灵活，加之保险合同的保单质押借款以及退保条款的普遍存在，这些特点使得该行业极易被洗钱者加以利用。而洗钱活动的日益猖獗严重影响企业经营秩序，危害国家经济安全和社会稳定。因此，人身保险公司必须建立健全反洗钱内部防控机制和制度，维护企业经营稳定，行业声誉，同时这也是国家法律对人身保险公司这类金融机构的客观要求。 客户身份识别、报告大额和可疑交易、保
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人身保险行业产品类型丰富，销售渠道多元化，交易手段便捷灵活，加之保险合同的保单质押借款以及退保条款的普遍存在，这些特点使得该行业极易被洗钱者加以利用。而洗钱活动的日益猖獗严重影响企业经营秩序，危害国家经济安全和社会稳定。因此，人身保险公司必须建立健全反洗钱内部防控机制和制度，维护企业经营稳定，行业声誉，同时这也是国家法律对人身保险公司这类金融机构的客观要求。
客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易信息是反洗钱国际标准和各国反洗钱立法确认的洗钱预防措施的三项基本制度。其中，客户身份识别是金融机构反洗钱工作最基础的环节，也是关键和难点。
本文针对反洗钱工作三大核心义务之一的客户身份识别管理进行深入研究，结合A公司的实际情况对客户洗钱风险等级划分模型进行重点研究，采用头脑风暴法，邀请A公司15名专业人员召开反洗钱工作交流会，较为全面地识别总结出五大类、十六小类风险因素。在此基础上，应用模糊层次分析法（FAHP）构建客户洗钱风险等级划分模型，模型通过具体案例验证有较好效果，并对A公司的反洗钱工作提出有针对性的解决建议。
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2018年11月5日，习近平主席在首届中国国际进口博览会上宣布设立科创板。科创板从提出到开板，用了不到七个月的时间，如此快速的推出一个新的板块，不仅体现了中国实施科创板的迫切，同时也为市场的监管层与参与者带来了新的机遇与挑战。科创板的建立是立足于服务中国的创新驱动战略和科技强国战略基础之上，是补充资本市场服务科技创新不足的需要，是中国经济转型升级和结构优化的需要，是资本市场助推中国科技创新潜力释放
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