很久以来，各个国家或地区的商业银行都试图在盈利性，安全性和流动性之间寻找一个相对稳定的平衡点。可以说是，流动性是这三个目标中相对较为重要的目标。如果某家商业银行在其流动性上出现问题，就很有可能会导致支付困难的发生，不夸张的说，这种支付困难很可能使得这家银行面临经营困难的窘境，乃至该地区金融体系的稳定性也会受到波及。美国在2007年发生次贷危机，很多人将矛头指向巴塞尔委员会，认为次贷危机发生的原因是巴塞尔委员会在巴塞尔协议Ⅰ和巴塞尔协议Ⅱ中没有对流动性做出明确和相对具体的监管。而在巴塞尔协议Ⅲ中可以看到，净稳定资金比率和流动性覆盖率被作为流动性监管指标首次出现在人们的视线中，新监管指标的提出要求各大小银行要更周全、更细致的管理其流动性。而本文则主要从微观角度即商业银行自身角度运用存贷比和流动性比例作为被解释变量来探索影响中国商业银行流动性风险的内部因素。
　　本文抽取中国A股上市的25家商业银行近十年来的经营管理数据作为样本，并选取其相应的存贷比、流动性比例以及流动性覆盖率近十年或者被要求披露之始后的数据，通过图表展示，并将样本银行分为四大类，运用归纳总结法和比较分析法对选取已分类的样本银行的流动性测量指标数据期限内的均值做以比较，并通过这25家代表性的商业银行的数据分析作为基础，进一步分析中国商业银行整体的流动性现状。文章在对商业银行流动性风险的影响因素研究过程中，通过建立计量模型进行实证分析。本文选取的自变量是样本银行的内部影响因素，本文重点研究的是商业银行自身的因素对其流动性风险的影响，文章选取了两个流动性监管指标作为因变量—存贷比和流动性比例，分别从资产规模，资产质量，自身运营情况、资产负债结构以及资本充足状况五个方面来研究商业银行的内部因素对存贷比和流动性比例的影响。文章通过使用统计学软件SPSS和计量经济学软件STATA分别对选取的25家国内A股上市的商业银行近十年的经营管理数据进行分析，并分析了影响商业银行流动性风险的内部影响因素。通过分析最终得出如下结论:中国商业银行的流动性风险受到资产结构和负债结构的影响最大，资产质量和自身运营情况对商业银行的流动性风险也有着不同程度的显著影响。
　　最后，本文根据实证分析的结果以及流动性监管指标的特点，对中国商业银行在流动性风险防范方面提供一些参考意见，并根据实证结果和宏观经济政策，为中国金融监管机构提供一些可靠的监管措施。