近年来,在金融科技和技术革命的推动下,我国互联网金融迅速发展,改变了经济社会的运行,也改变了千家万户的生活方式。互联网金融发展至今,机遇与挑战并存,收益与风险同在,金融知识作为影响个体金融行为和金融决策的重要因素,是否会影响人们的互联网金融参与?哪类人更容易参与到互联网金融市场之中?互联网金融的参与者是盆满钵满还是竹篮打水?在互联网金融快速发展的背景下,对这些问题的回答至关重要。本文运用中国家庭金融调查数据,实证检验了金融知识对互联网金融参与的影响。本文的研究在一定程度上为提升人民的金融知识水平,促进我国互联网金融良性发展提供了实证支持和理论支撑,具有一定的理论价值和现实意义。本文研究结果表明,金融知识对互联网金融参与有显著的促进作用,随着金融知识水平的提高,金融知识的促进作用递增。将互联网金融参与行为细分为互联网理财和网络借贷、投资行为和融资行为时,金融知识仍显著影响着个人是否参与其中。使用社区内除本人外其他人平均金融知识水平作为工具变量,IVProbit估计结果仍然支撑本文结论。利率计算、对通货膨胀的理解和对投资风险的判断这三方面知识均会对是否参与互联网金融市场产生影响,但利率计算能力和对投资风险的判断能力影响更大。异质性分析表明,对于不同年龄、性别、风险态度和财富水平的群体,金融知识对互联网金融参与的影响存在显著差异。在中青年、男性、风险中性和中产阶级群体中,金融知识的影响更大;对于接受过高等教育或从事金融行业的群体,金融知识显著促进互联网金融参与。进一步研究发现,金融知识显著提高互联网理财参与深度和广度,但对投资收益没有显著影响。在更换金融知识代理变量和剔除金融从业人员影响后,本文的结论依然稳健成立。因此,要更加关注市场微观主体,建立消费者保护机制,普及金融知识教育,推动投资者理性决策。